76% -án a lakossági számláknak veszteség keletkezik, amikor ennél a szolgáltatónál CFD-kkel kereskednek. A CFD összetett eszköz, és a tőkeáttétel miatt a hirtelen veszteség jelentős kockázatával jár. 76% -án a lakossági befektetői számláknak veszteség keletkezik, amikor ennél a szolgáltatónál CFD-kkel kereskednek. Fontolja meg, hogy érti-e a CFD-k működését és hogy megengedheti-e magának a veszteség magas kockázatát.

Az Admiral Markets csoport az alábbi vállalatokat foglalja magába:

Admiral Markets Pty Ltd

Az Ausztrál Értékpapír és Befektetési Bizottság (ASIC) szabályozása alatt
A weboldal csak angol nyelven érhető el
TOVÁBB

Admiral Markets Cyprus Ltd

A Ciprusi Pénzügyi Felügyelet (CySEC) szabályozása alatt
TOVÁBB

Admiral Markets UK Ltd

A Financial Conduct Authority (FCA) szabályozás alatt
TOVÁBB
Megjegyzés: Ha bezárod ezt az ablakot anélkül, hogy kiválasztottad a céget, beleegyezel, hogy folytatod a folyamatokat FCA (Egyesült Királyság) szabályozás alatt.
Megjegyzés: Ha bezárod ezt az ablakot anélkül, hogy kiválasztottad a céget, beleegyezel, hogy folytatod a folyamatokat FCA (Egyesült Királyság) szabályozás alatt.
Szabályozó CySEC fca

Lakástakarék állami támogatás változás és ingatlan befektetés

Az elmúlt pár hónap talán legtöbbeket érintő híre a magyar piacokon, a lakástakarék pénztárak állami támogatásának eltörlése volt.

Nagyon sokakat érintő kérdésről van szó. Többen nem értik, miért is történhetett ez a lakástakarék állami támogatás változás 2019-ben. Ezek után milyen lehetőségeink vannak az ingatlan befektetésre 2020-ban? Cikkünkben megnézzük!

Az indok kormányzati oldalról a következő volt:

A rendszer nem volt kellően hatékony, így innentől fogva új utak kellenek, és más módokon szeretnék támogatni a lakosságot az otthon teremtésben.

Azonban számos befektető gondolkozik most azon, hogy mitévő legyen a lakástakarék 2019-es helyzete mellett. A cikkünkben bemutatunk néhány lehetőséget, amit ezután tehetsz.

Lakástakarék állami támogatás: Miről szólt eddig?

Nagyon leegyszerűsítve arról van szó, hogy az ember nem egy sima bankszámlán gyűjtögette a pénzét, hanem egy kvázi „befektetési alapban", amik eleve, jó esetben (és hála a jelenlegi erős bika piacnak) tudtak a banki kamatokon felül plusz nyereséget termelni a lakáskassza tulajdonosnak.

Ehhez járt „talált pénzként" szinte évi 30% állami támogatás (maximum 72.000 Ft-ig).

Konkrétabban: a lakástakarékokat a 90-es évek végétől a lakosság nagy százaléka, becslések szerint 10-15%-a használja valamilyen formában.

Az emberek havonta meghatározott futamidőn keresztül fizetik a havi díjakat és az állam rátette az előbb említett plusz 30%-ot, de éves szinten maximum 72 000 HUF összeget.

Azonban az elmúlt időszakban, ahogyan a hírekből is megtudhattuk, megszűnt lakástakarék állami támogatás.

Lakástakarék megszűnik

A lakástakarék pénztár korábbi formája a kis tőkével, megtakarítással rendelkező ügyfeleknek is jó lehetőség volt arra, hogy előtakarékoskodjanak és lakásvásárlás, felújítás céljából vegyenek ki később pénzt.

A takarék fizetett betéti kamatot, ami 1-3 % volt és erre jött az állam 30 %-a. (ne felejtsük el, jelenleg az éves jegybanki kamat 1% alatt van). Hogyan alakul a lakás megtakarítás 2019-ben?

Megszűnik a lakástakarék állami támogatás

A kormány ezt nem látta innentől ésszerűnek, és jelezte, hogy sokan nem csak lakásvásárlásra, vagy felújításra költik az így megszerzett összeget, hanem pl. a lakások luxus fokozatának emelésére, lásd pl. medence, vagy szauna beépítés.

Igen, bizonyára erre is igen sok példát lehet találni, de nagyon sok embernek, ez egy biztos pont volt az életében, és nekik most valamilyen új befektetés felé kell fordulniuk.

A rendszer úgy működött, hogy kikalkulálták azt az összeget, amit x idő (pl. 5 év alatt) az ember elhelyez, kiegészítették ezt a lakástakarék állami támogatással és egy kezdeti időszak után ez az összeg felvehető volt.

Megkapta az ügyfél a kalkulált összeget, amit valamilyen lakás vásárlással, vagy felújítással kapcsolatos dologra költhetett és utána a szerződésben foglaltak szerint fizette tovább az összeget, a futamidő lejártáig.

Lakáskassza megszűnik

Mivel innentől a 30% támogatás nem lesz, sokak szerint nem igazán lesz értelme ilyen takarékban tartani a pénzt.

Aki 2018.10.16-ig nem kötött szerződést, vagy nem hosszabbította meg a meglévőt, az mától ugyan köthet továbbra is ugyanúgy szerződést (10.17-én lépett hatályba a törvény), de már nem jár neki az állami támogatás.

A lakástakarék megszűnik – Hogyan tovább?

A kormány az eddigi kommunikáció alapján valószínűleg a CSOK-ba (Otthonteremtési kedvezmény) és NOK-ba (Nemzet Otthonteremtési Közösség) akarja terelni az embereket, bár egyik sem hasonlít igazán a lakástakarék konstrukcióhoz.

A CSOK gyakorlatilag egyszerűsítve csak azon pároknak ideális, akik nagy családot szeretnének, hisz 3 gyermek után kapja meg az ember a komoly támogatást (ha vagy van már 3 gyermek a családban, vagy 10 év alatt a pár vállalja azt, hogy világra hoznak 3 gyermeket, akkor kapnak 10 millió Ft állami támogatást, illetve 10 millió Ft-nyi kedvezményes, államilag támogatott hitelt).

Ám ilyenkor felmerül a kérdés, hogy mi van a gyermektelen párokkal, vagy azokkal, akik nem szeretnének több gyermeket vállalni.

Sokaknak át kell alakítaniuk a terveiket, így, hogy a lakáskassza megszűnik a jelenlegi formájában.

A NOK úgy működik, hogy fizeti az ügyfél a pénzt havonta 10-15 évig, majd utána sorsolás útján kap, ha szerencsés, egy lakást – ha úgy vesszük, egy „lakáslottó"…

Ám benne van az is a pakliban, hogy nem szerencsés valaki. Az esélyeit úgy növelheti az ember, hogy minél magasabb összegű havi befizetést eszközöl.

Ez kicsit emlékeztet a korábbi években nagyon népszerű gépkocsi nyeremény betétkönyvekre.

Tehát így szépen végig járva a dolgokat, visszajutottunk oda, hogy akkor merre is van az előre, azoknak, akik innentől kiestek a lakástakarék jótékony hatásaiból.

Egyre inkább úgy tűnik, hogyha az ember plusz összegeket szeretne realizálni a banki kamatokon felül, akkor nem árt, ha a saját kezébe veszi a sorsát és legfőképp a saját pénzének az irányítását.

Amire talán legjobb és leginkább járható út, hogy kitanulja a lehető legkisebb kockázatokat felvállalva, hogy miként forgassa meg önmaga a saját pénzét.

Elvégre a bika piac, továbbra is uralkodik, így akár a részvényeken, akár más instrumentumokon, relatíve könnyebb lehet magasabb hozamokat elérni, mint pl. egy pénzügyileg válságosabb időszakban.

Online tőzsde mint lehetőség a Lakástakarék pénztár eltörlése után

Az Admiral Markets folyamatosan oktatja, fejleszti a pénzügyi befektetőket. Oktatásainkon külön hangsúlyt fektetünk a piac működésének megértésére, a kockázatok kezelésére, és a helyes money management megértésére.

Lakáskassza eltörlése

Az online kereskedés során a befektető saját maga dönti el, hogy mibe fektesse a pénzét, hogyan ossza fel a portfólióját és egy online platformon keresztül irányíthatja a megbízásait.

Mindössze internetre van szükséged a számítógépeden, tableteden vagy okostelefonodon, és technikai szempontból máris hozzáférhetsz több ezer piachoz (pl. részvények, ETF-ek, Forex és CFD-k árupiaci termékeken, kriptovalutákon, nemesfémeken, indexeken vagy kötvényeken).

Azonban elengedhetetlen tudni azt is, hogy amellett, hogy a befektetőknek az online kereskedés során meg van a maga szabadsága, a döntéseikért is ők vállalják a felelősséget.

Emiatt fontos, hogy olyan oktatáson vegyünk részt, ahol megtanítják az tőzsde alapokat, de még nagyobb figyelmet fektetnek a gyakorlatban is alkalmazható tudásra.

Érdemes nyitni egy demo számlát, hogy teljesen kockázatmentesen megismerjük a pénzügyi piacok működését és az online kereskedési platformot.

Lakástakarék állami támogatás

Nem a papír a fontos, megtanulhatja bárki

Gyakran lehet találkozni azzal a tévhittel, hogy az online tőzsdézéssel tőzsdei szakirány (általában közgáz egyetem) elvégzése nélkül nem is szabad foglalkozni

Pénzügyi előképzettséggel nem kell rendelkezni, ugyanakkor tanulni mindenképpen szükséges. El kell sajátítani a tőzsdézés alapjait, e nélkül valóban nem szabad az otthonról való kereskedésbe fogni.

Az oktatásainkon a következő folyamatokhoz nyújtunk segítséget, amelyek a helyes piacelemzéshez kapcsolódnak:

  1. a releváns gazdasági hírek nyomon követése – megmutatjuk, mire figyelj
  2. a piac múltbeli viselkedése – megvizsgáljuk, mi alapján ismerheted fel a különböző piaci mintázatokat és mozgásokat
  3. trendelemzés – megmutatjuk, a jellemző piaci jeleket a trendek folytatására vagy kimerülésére
  4. kockázatkezelés és money management – konkrét szempontok, a saját befektetésre szánt tőkéd és kockázati étvágyad nagyságához mérten

Ezeken kívül természetesen még rengeteg más fontos témáról szó lesz.

ingatlan befektetés

Befektetés az ingatlanpiacba a tőzsdén

Bizonyára sokan hallottak már külön-külön a tőzsdéről és az ingatlanpiacról, de nagyon kevesen gondolnak arra, hogy kombinálják őket. A

következő sorokban elmerülünk abban, hogy melyek az előnyei vagy hátrányai annak, ha valaki az ingatlanpiacon szeretne befektetni akár a tőzsdén, akár fizikai megvásárláson keresztül.

Melyik a legjobb ingatlan befektetés? Ezt mindenkinek magában kell mérlegelni, de talán a következő sorok segítenek a különböző szempontok feltérképezésében.

Az ingatlanpiac és ingatlan befektetés hozama

A mai alacsony vagy negatív kamatkörnyezet alacsony, vagy akár negatív hozamokat eredményezett világszerte. Ez vezetett sok vállalkozót arra, hogy kiutalja a pénzét a bankokból és másféle befektetésekben gondolkozzon.

Az ingatlanpiac az egyik ilyen lehetőség volt, amely igen népszerű lett az különösen az utóbbi években.

Nem sokan vannak Magyarországon, akik ne hallották volna valamelyik rokonuktól vagy ismerősüktől, hogy az ingatlanpiacba fektetni szerintük egy biztos hozamokat ígérő lehetőség.

Ez a piac igen vitatott kérdés világszerte, sokan vásárolnak azonnal ingatlant a megtakarított alapjaikból. Nézzük meg, milyen formái vannak ennek a befektetésnek.

Az ingatlanpiac

Amint az egyes ingatlanpiacokon látható, különféle típusú ingatlanokat vásárolnak és adnak el. Ez nem csupán lakás vagy üdülő lehet, hanem akár üzlethelyiség, mezőgazdasági földterület, építési létesítmények stb.

Az ingatlan vásárlás befektetési céllal vagy személyes használatra sok embert vonz, de kevés leendő befektető gondol bele abba, hogy az ingatlan vásárlása és birtoklása talán nem is olyan könnyű, mint gondolnák. Emellett elképzelhető, hogy nem fog megfelelni a hozamokkal kapcsolatos elvárásaiknak sem.

Az ingatlan fizikai vásárlását sokan mindeközben a kölcsönök, adók és illetékek fizetésével, felújításokkal, bérbeadással és sok más kellemetlen tevékenységgel társítják. Emiatt többen elvetik ezt a befektetési formát és inkább más irányba nézelődnek.

Itt azonban fontos megemlíteni, hogy többféle módon megvalósulhat az ingatlan befektetés 2019-ben, és ezek a következők:

  • A tulajdon fizikai megvásárlása (lakás, ház, üdülő, mezőgazdasági tulajdon, stb.)
  • A tőzsdén keresztül (ingatlan cégek részvényeinek, vagy tőzsdén jegyzett ingatlanalapok, ETF-ek vásárlása)

Természetesen az ingatlanvásárlás egy sokkal népszerűbb módszer az ingatlanba történő befektetésre, és sok sokan csak ezt ismerik. De most nézzük meg, milyen lehetőségek vannak az ingatlan befektetésre a tőzsdén keresztül.

Próbáld ki a részvénykereskedést, vagy az ETF befektetést vagy akár több mint 8000 pénzügyi eszköz kereskedését anélkül, hogy a saját tőkéd kockáztatnád.

Az Admiral Markets UK Ltd. ingyenes demo számlája segítségével ingyenesen szimulálhatod a piacokon történő kereskedést és befektetést. Kattints az alábbi képre és hozd létre az ingyenes és kockázatmentes demo számládat!

ingatlan tőzsde

Ingatlan befektetés a részvénypiacon

A tőzsde hatalmas befektetési lehetőségeket kínál, nem csak az ingatlanpiacon, hanem minden gazdasági ágazatban és az ember mindennapi életének szinte bármilyen területén jelen lehet.

Az utóbbi évtizedekben a részvénypiac a globális gazdaság motorjává vált, és a figyelem már nem csak a befektetőkre, elemzőkre és közgazdászokra kezdett irányulni, hanem egyre inkább a politikusokra is. Ily módon jelentősen megnőtt jelentősége.

Mi a részvénypiac?

A legfontosabb információk a részvénypiac megértéséhez:

  • A részvénypiacok különböző piacok és tőzsdék gyűjteményét jelentik, ahol rendszeresen vásárolnak, adnak el és bocsátanak ki nyilvános vállalatoktól származó részvényeket.
  • Az ilyen pénzügyi tevékenységeket hivatalos tőzsdéken vagy tőzsdén kívüli piacokon hajtják végre, amelyek egy meghatározott szabályozásnak megfelelően működnek.
  • A globális részvénypiacok helyszínként szolgálnak számos vevő és eladó találkozására, amely során megköthetik a kívánt ügyleteiket.
  • A részvénypiac a világ egyik legnagyobb és legnépszerűbb pénzügyi piaca.
  • A Világbank 2018-as évi adatai szerint az összes tőzsdén jegyzett társaság piaci kapitalizációja a világ tőzsdéin 68 684 billió dollárt tesz ki, ami több mint háromszorosa az Egyesült Államok ugyanazon évi GDP-jének.

Amint az alábbi grafikonon láthatjuk, a globális tőzsdén jegyzett társaságok kapitalizációja a 2008-as globális pénzügyi válságot követő 10 évben megkétszereződött, valamint a 2002 és 2018 közötti 16 évben több mint háromszorosára nőtt.

ingatlan befektetés

Forrás: worldbak.org

Az ingatlanbefektetési lehetőségek a tőzsdén keresztül

A részvénypiacokon számos különféle eszközhöz szerezhetsz hozzáférést az ingatlanpiacon való kitettség elérése érdekében. Mindegyiknek megvannak a maga sajátosságai, de nézzük meg elsőként, hogy milyen az ingatlanbefektetési lehetőségeink vannak a tőzsdén keresztül:

  1. Egy ingatlan társaság részvényei.
  2. tőzsdén kereskedett ingatlan alapok.
  3. ingatlan befektetési alapok (REIT).

Most nézzük meg ezeket a lehetőségeket külön-külön.

Ingatlan társaság részvényei

A tőzsdén számos olyan társaság található, amelyek üzleti tevékenysége valamilyen módon kapcsolódik az ingatlanokhoz.

Ha egy vagy több cég részvényeit megvásárolod az ágazatban, sokkal alacsonyabb áron szerezhetsz kitettséget az ingatlanpiacon, mintha fizikai formában vennél ingatlant.

Az ingatlanvállalatok lehetnek akár szállodák, üdülőhelyek, bevásárlóközpontok tulajdonosai, egészségügyi központok stb.

Ezért, ha több különböző társaság részvényeiből vásárolsz, a meglehetősen sokrétű ingatlanpiac különböző részein szerezhetsz kitettséget.

Néhány ingatlanvállalat osztalékot kínál befektetőinek, ami további lehetőségeket kínál a befektetőknek egy passzív jövedelem eléréséhez.

Azonban el kell végezned néhány kutatást, mielőtt egyetlen vállalati részvényt megvásárolnál, és elég időbe telik, hogy megvizsgáld a múltbeli adatokat, a vállalat ingatlan üzleti típusát és néhány egyéb részletet.

Kezdj el kereskedni több mint 4000 vállalat részvényeivel mindössze 0,01 dollár jutaléktól kezdve 2019 első számú brókercégénél (Németországban elért díj): az Admiral Markets-nél. Kattints az alábbi képre és hozd létre pár kattintással a kereskedési számládat!

Ingatlan részvény befektetés

Ingatlan ETF-ek

Az ETF az angol "Exchange traded funds" rövidítése, magyarul tőzsdén kereskedett alapot jelent. Az ETF-ek olyan értékpapírok, amelyeket egy pénzügyi közvetítőn (pl. brókercég) keresztül megvásárolhatsz és eladhatsz a megfelelő tőzsdén.

Ezek az ETF-k különféle eszközosztályokat kínálhatnak - a hagyományos, tőzsdén jegyzett társaságok részvényeitől a devizákig és az árukig.

A tőzsdén kereskedett alapok hasonlóak a befektetési alapokhoz, de alacsonyabb költségeket és szélesebb körű diverzifikációt kínálnak.

Ezen felül felépítésük lehetővé teszi a kereskedőknek és a befektetőknek, hogy short ügyleteket végezzenek és tőkeáttételt vegyenek fel.

Ha az ingatlan befektetésre összpontosítasz, de el akarod oszlatni a kockázatot, akkor akár egy okos lépés lehet egy tőzsdén kereskedett alap kiválasztása ebben az ágazatban.

Ezenkívül az ETF-be történő befektetés nem tesz szükségessé komoly kutatásokat az egyes társaságokon külön-külön, mivel egyszerre több ingatlannal foglalkozó cég részvényeibe fektetsz.

Ugyanakkor a tőzsdén kereskedett alapok már ETF vásárlásával kínálhatnak különféle típusú ingatlanokba történő befektetéseket. Ezenkívül egy ilyen befektetés magát a diverzifikációt is kínálja önmagában.

ingatlan vásárlás befektetés

Ingatlan befektetési alapok (REIT)

Az ingatlan befektetési alapok egyes befektetők számára bonyolultnak tűnhetnek, de ez nem is áll messze a természetüktől.

Valójában a REIT lehetővé teszi az egyes befektetők számára, hogy részvényeket vásároljanak ingatlan portfoliókban, és így különféle ingatlanokon szerezhessenek hozamot.

Egy vagyonkezelői társaság portfoliójában ingatlanok lehetnek komplexumok, adatközpontok, egészségügyi létesítmények, szállodák, egyéb infrastruktúrák, például kábelek, energiavezetékek, valamint irodaházak, bevásárlóközpontok, raktárak és egyebek.

A legtöbb ingatlan befektetési alap egy adott ágazatra specializálódott, idejét, energiáját és alapjait az adott szegmensre összpontosítja a teljes ingatlanhorizonton keresztül.

Ugyanakkor a diverzifikált és a speciális REIT-ek gyakran különféle típusú ingatlanokat birtokolnak a portfoliójukban.

A legtöbb alapnak egyszerű és közvetlen üzleti modellje van. Bérbe adnak egy helyet, és bérleti díjat gyűjtenek az ingatlanon, miután ezt a jövedelmet osztalékként elosztották a részvényeseknek.

Valójában a REIT egy nyilvános részvénytársaságnak tekinthető, amely pénzügyi hozamot kezdeményező tulajdonokat birtokol, kezel vagy finanszíroz.

Ezek az alapok folyamatos megtérülést generálnak befektetőik számára, ám a tőke növekedése szempontjából keveset nyújtanak.

Ingatlanvásárlás vs részvénypiacok

Az évek során számos érvet felvetettek az ingatlanbefektetések és a részvényekbe történő befektetés mellett, és folytatódik a vita a két területet támogatók között.

Ennek ellenére mindkét lehetőségnek megvannak az előnyei és hátrányai, valamint az olyan tulajdonságai, amelyek a saját módjukon egyedivé teszik őket.

Egy ingatlanba vagy a részvényekbe történő befektetés megválasztása a befektetőtől, annak tőkéjétől, kockázati toleranciájától, céljaitól és befektetési stílusától függ.

Világszerte azonban úgy tűnik, hogy a legtöbb ember a részvénypiacot választja, mert olcsóbbnak tűnik, mivel a legtöbb esetben az ingatlanvásárláskor jelentős összeget kell megtakarítanod és befektetned.

Ezenkívül a befektetési célú ingatlan megvásárlása további költségekkel jár és időigényes lehet.

Most hasonlítsuk össze a két befektetési típust és nézzük meg az előnyeiket és a hátrányaikat.

1. Kezdeti befektetés

A legtöbb esetben az ingatlanvásárlás sokkal nagyobb kezdeti beruházással jár, mint a tőzsdei befektetés. Például egy lakás Budapesten kb 12-30 millió forintért megvásárolható (négyzetméter, szobák száma, kerület, stb függvényében).

Ugyanakkor a tőzsdén már több tízezer vagy százezer forinttól elkezdheted a befektetést. Az Admiral Markets-nél már akár 1 eurótól megnyithatod az Admiral.Invest befektetési számlád. Kattints a lenti képre!

lakástakarék befektetés

2. Költségek

Ingatlan vásárlásakor a legtöbb esetben a tranzakcióért jutalékot kell fizetni a közvetítő cégnek is. Ezért ha a megvásárolni kívánt lakásért például 50.000 eurót fizet, akkor lehet, hogy még plusz 1500 eurót kell fizetned a közvetítőnek.

Drágább ingatlan esetén a bróker jutaléka még magasabb lesz.

De ez a költség nem ér véget ezzel. Nagyon gyakran, az ingatlan megvásárlása után szükség lehet az ingatlan jelentős felújítására, ami extra időt és pénzt fog igényelni.

Ne felejtsük el, hogy mindez valószínűleg ingatlanadók, karbantartás, közművek, biztosítások stb. megfizetésével jár. Ily módon a beruházás összege növekszik és ez csökkentheti a jövőbeni megtérülést.

Amikor a tőzsdén vásárolsz részvényeket, ETF-eket vagy ingatlan befektetési alapokat, akkor gyakran pár tíz dollárt és némi jutalékot kell fizetned a brókercég számára.

Például az Admiral Markets már 0,01 dollár jutaléktól nyújt részvénykereskedést, vagy kínál ETF-eket.

3. Likviditás

Az ingatlanba történő befektetés másik hátránya az alacsony ingatlanpiaci likviditás.

Például, ha valami váratlan felmerül, és készpénzre van szükséged, vagy csak úgy gondolod, hogy az ára megfelelő az eladásra, hónapokig, akár egy évig is eltarthat a saját ingatlanod eladása.

Tehát kihagyhatod a kívánt árat, és nem feltétlen tudod kihasználni befektetésed a kívánt időben.

Ugyanakkor, ha el akarod adni a befektetéseid például a részvénypiacokon, akkor néhány másodperc alatt megteheted a brókercéged által kínált kereskedési platformon.

Ezután kiutalhatod az alapjaidat, és néhány nap alatt, sőt bizonyos esetekben akár a nap folyamán is megérkezhet a bankszámládra. Ily módon megkaphatod a legjobb árat, és gyorsan tőkésítheted a befektetéseidet.

4. Kockázatkezelés

Mint a legtöbb eszköz, a fizikai ingatlanok és a részvénypiacok is ciklikusak, és nem mozoghatnak ugyanabban az ütemben és ugyanabba az irányba, mert nem teljesen korrelálnak.

A kockázat minimalizálása érdekében nagyszerű lehetőség lehet akár az ingatlanportfólió diverzifikálása. Ez megkönnyíti a befektetések kockázatkezelését.

Egy ingatlanba történő befektetés esetén a vásárlás csupán az adott országban lévő város környékének ingatlanpiaci kitettségével jár.

Ugyanakkor a részvénypiacon különféle vállalatok, eszközökbe is befektethetsz globálisan. Alternatív megoldásként befektethetsz akár egy ingatlan befektetési alapba vagy tőzsdén kereskedett alapba.

Az ingatlanvállalatok részvényeibe történő befektetés diverzifikációt fog biztosítani egynél több országban, kontinensen vagy devizában.

Ezen túlmenően, ha a tőzsdén keresztül ingatlanbefektetéseket indítasz, különféle típusú ingatlan típusokba fektethetsz be.

Akár bevásárlóközpontokba, üdülési célú ingatlanokba, lakóépületekbe, kikötőkbe, kórházakba és egyebekbe. Ez a diverzifikáció csökkenti és elosztja a befektetés kockázatát.

A részvényekbe, ETF-ekbe és az alapokba történő befektetések passzív hozamokat is kínálhatnak osztalék formájában, amelyet egyes vállalatok negyedévente vagy évente fizetnek. Az ingatlan bérbeadásával ellentétben itt nem kell bérlőt keresned.

5. Jövedelmezőség

A jövedelmezőség szempontjából a részvények bizonyították értéküket, különösen a hosszú távú jövedelmezőség szempontjából.

Például az S&P500 amerikai tőzsdeindexnek, amely magába foglalja az Egyesült Államok 500 legnagyobb tőzsdén jegyzett társaságát és amelynek a története 1926-ra nyúlik vissza, az átlagos éves hozama kb. 10% lett 2018-ra.

Még akkor is, ha ezt a hozamot az inflációhoz igazítjuk, akkor is évente átlagosan kb. 7%-os hozamot ért el.

Ugyanakkor a világ legrégebbi indexe, a Dow Jones index, amely a 30 legnagyobb amerikai társaságból áll és 1896-ban jött létre, éves átlagos hozama 5,22%.

A tőzsdék jelentős változásokon mentek keresztül az elmúlt évszázadban, nézzünk meg közelebbről néhány modernebb terméket, például a NASDAQ100 indexet.

A 2008-2009-es globális pénzügyi válság óta alig több mint tíz év alatt a NASDAQ a 2008-as év végi körülbelül 1000 pontról 2019 közepére több mint 8000-re nőtt. A valóságban egy több mint 700%-os hozam.

Itt található grafikon a népszerű NASDAQ100 technológiai index CFD-t ábrázolja az elmúlt 10 évben. A piros vonal mutatja a 200 napos átlagot:

ingatlan részvények

Forrás: Admiral Markets MetaTrader 5, NQ100 CFD, heti chart 2008. november 26 és 2019. szeptember 4 között. Készült: 2019. szeptember 4. 17:00, Kérjük, vedd figyelembe, hogy a múltbeli teljesítmény nem számít megbízható indikátornak a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan.

Ugyanakkor, ha hosszútávú megtérülést keresünk például az Egyesült Államok ingatlanpiacán, az 1928 és 2013 közötti Case-Shiller U.S. National Home Price NSA Index szerint az ingatlanárak átlagosan évente 3,7%-kal növekedtek.

Ezért a múltbeli adatok alapján a részvények hosszú távú potenciális megtérülése sokkal komolyabbnak tűnik, mint egy ingatlan fizikai megvásárlása.

6. A tőkeáttétel felhasználása

A tőzsdei ingatlanbefektetések esetében a lehetséges a tőkeáttétel (az úgynevezett pénzügyi tőkeáttétel) felhasználása. A tőkeáttétel lehetővé teszi a befektető számára, hogy nagyobb tőkét kezeljen, mint amennyi befektetési számláján van.

A tőkeáttétel potenciálisan segíti a kereskedőket abban, hogy nagyobb nyereséget szerezzenek a piacon. Természetesen ugyanez vonatkozik a veszteségekre.

A kereskedők a tőkeáttétel használata esetén magasabb összeget veszíthetnek, ha a piac a várakozásukkal ellentétesen mozog!

Az olyan tőkeáttételes termékek, mint a CFD-k, lehetővé teszik a short eladásokat, amelyekkel a befektető profitot szerezhet akkor is, ha egy eszköz (részvény, deviza, ETF stb.) árfolyama csökken. Ily módon a kereskedők és a befektetők profitálhatnak az árak mindkét irányba történő mozgásából.

ingatlan CFD

Az ilyen típusú származékos ügyletek meglehetősen gyakoriak, és nem igénylik a komoly alapok letétbe helyezését.

Ez teszi őket nagyon kényelmessé a kisebb befektetők számára, akik nem engedhetnek meg maguknak egy nagyobb méretű befektetési számlát, még kevésbé egy ingatlan fizikai megvásárlását.

7. Fizikai vásárlás

Az ingatlan befektetésként történő megvásárlásának egyik fő előnye a fizikai birtoklás.

Ez a realitás érzetét teremti meg a befektető számára, és bizonyos mértékű biztonságra és magabiztosságra ösztönöz. Azonban a legtöbb ember az életét az otthonában tölti, és egy másik ingatlan vásárlása sokkal kívánatosabb számára.

Az emberek jó része már gyermekkora hallja otthonról a ház birtoklásának fontosságát, és ennek eredményeként sokkal kényelmesebben érzik magukat, amikor befektetéseiket egy ingatlan vásárlására irányítják.

8. Védelem az infláció ellen

A fizikai ingatlanba történő befektetéseket hagyományosan az infláció elleni védekezésre használják, hogy megvédjék a befektetőt a helyi valuta csökkenő értékétől. Az infláció elleni védelmet azonban a pénzügyi piacokon is el lehet érni a megfelelő eszközök kiválasztásával.

Az ingatlan befektetés kockázata

Mint minden befektetés, az ingatlanvásárlás és a részvények vásárlása, az ETF-ek és a REIT-ek kockázatosak. A különféle eszközök sajátos kockázatainak megismerése igen fontos a befektetéshez és a sikeres kockázat, valamint pénzkezeléshez.

Ingatlan fizikai vásárlásának kockázata

Az ingatlan befektetést Magyarországon meglehetősen biztonságosnak tekintik, és sokan találkoznak azzal a tévhittel, hogy az ingatlanpiac továbbra is csak emelkedhet.

Fontos tisztában lenned azzal, hogy

  • a világon nincs olyan piac, ahol az árak örökre emelkednek. Elegendő felidézni a 2008–2009-es globális pénzügyi válságot, amelyet éppen az akkori ingatlanpiac által létrehozott buborék okozott.
  • Az alacsony likviditás a mai ingatlanpiacon jelentkező problémák egyik fő oka, és éppen ez vezethet bizonyos időpontokban a jelentős piaci összeomlásokhoz.
  • A befektetési célú ingatlan kiválasztásakor a legpontosabb kockázat és megtérülési potenciált kell felmérni vásárlás előtt.
  • Az ingatlan befektetés igénybevétele előtt figyelembe kell venni a jövőbeni költségeket (javítás, felújítás, karbantartás, közművek, biztosítás stb.), a kamatlábakat és az elvárásokat, valamint a bérlők esetleges hiányát bizonyos időszakokra.

Részvénypiac befektetési kockázatok

A tőzsdék magas volatilitást mutatnak, és egyes befektetők akár a teljes befektetésük összegét is elveszíthetik, ha egy társaság fizetésképtelenné válik.

Befektetőként azonban az ésszerű kockázat valóban hasznos lehet, mivel a kockázat hiánya alacsony hozamot jelent. Ezért a kockázat nem feltétlenül jelent terhet, de a kockázati szint és a várható hozam megértése alapvető fontosságú.

A kockázat technikailag "volatilitást" jelent, de a legtöbb ember ezt negatív mozgással vagy veszteségekkel társítja. Minél stabilabb az eszközök értéke, annál kevésbé kockázatos az eszköz, de annál alacsonyabb a hozam.

Ezeket a szempontokat figyelembe kell venned, amikor részvénypiaci befektetésben gondolkozol:

  • A részvény értéke növekedhet, ha javul az üzlet valódi állapota, vagy ha bizonyos tényezők megváltoztatják a társaság jövedelemre vonatkozó várakozásait. Számos tényező befolyásolhatja a részvényárakat.
  • Az ingatlanszolgáltató társaságok részvényei gyakran korábban mozoghatnak, mint a fizikai ingatlanok értéke.
  • A részvények, ETF-ek és REIT-ek akár relatíve olcsók is lehetnek, sokuk kevesebb mint 50 dollárba kerül.
  • Ugyancsak tanácsos lehet egyes befektetőknek, hogy ne különálló társaságok részvényeit vásárolják, hanem inkább tőzsdén kereskedett alapokat (ETF-eket) vásárolnak. Ezek még további diverzifikációt nyújtanak.

Körülbelül 10 évvel ezelőtt, 2008-ban, a világ globális gazdasági recessziót tapasztalt. E recesszió alatt sok vállalat részvényeinek ára zuhant, bár nem estek abszolút nullára.

Meg kell jegyezni, hogy az elkövetkezendő években a tőzsdék gyorsan felépültek és többször is új csúcsokra értek el (például: a legtöbb főbb tőzsdeindex, mint a Dow Jones, S&P500, NASDAQ, DAX30, CAC40, FTSE100 és így tovább).

Kereskedj a világ 19 legnagyobb index CFD-jével versenyképes feltételek mellett az Admiral Markets-nél! Próbáld ki a piacok működését egy ingyenes és kockázatmentes Demo számla segítségével, amin gyakorolhatod a tőzsdei kereskedést!

Demo számla lakáskassza

Lakástakarék állami támogatás és ingatlan befektetés

Konklúzió

Röviden bemutattuk, milyen változások mentek végbe a lakástakarék megszűnésével és hogyan alakult át a lakáskassza 2019-ben.

Fontosnak tarjuk leszögezni, hogy cikkünkkel senkit nem kívántunk bármilyen konkrét befektetési irányába terelni, csupán tájékoztató jelleggel készültek a fenti sorok.

Azoknak, akiket ezek után érdekelnek a banki kamatokon túli befektetési lehetőségek, nem árt, ha a saját kezükbe veszik a pénzük az irányítását és megtanulják a piacok működését, a kockázatkezelést és a pénzkezelési módszereket.

A népszerű ingatlanpiac mindig is sok kezdő és professzionális befektető figyelmét felkeltette, ám sokan nem ismeri a számukra kínált összes lehetőséget.

A legtöbben a jelenlegi ingatlan befektetésüket egy fizikai ingatlan megvásárláshoz kötik. Ám nem mindenki ismeri a másik lehetőséget, amelynek határozottan megvan a saját előnye, nevezetesen az ingatlanbefektetést a tőzsdén keresztül.

A társaságok részvényeinek megvásárlása, a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) vagy az ingatlan befektetési alapok bármely ingatlanpiacon kitettséget kínálhatnak, alacsonyabb kezdeti befektetéssel, alacsonyabb ismétlődő költségekkel, jobb likviditással és gyakran jobb ingatlan befektetés megtérüléssel.

Természetesen vannak hátrányai is, amelyek elsősorban a fizikai vásárlási érzésének hiányát és a tőzsde működésének alapvető ismeretét jelentik.

Mindegyik befektetésnek megvan azonban a kockázata, de ha megfelelően kezelik őket, és a befektetés megítélése elég pontos, akkor megfelelő megtérülést eredményezhetnek.

Természetesen, ahogyan más területeken is, a tanulás mellett a gyakorlás elengedhetetlen, és az sem árt, ha van mellettünk egy mentor, aki válaszol a kérdéseinkre és segíti az utunkat.

A MetaTrader platformon keresztül hozzáférhetsz bárhonnan a pénzügyi piacokhoz, akár otthonról vagy útközben, ahol van internet. Emellett kipróbálhatod a kereskedési eszközök széles választékát, amelyek segíthetnek az elemzéseid hatékonyságában.

Ha még ismerkednél a a tőzsdével, töltsd le a Zero to Hero ingyenes oktatóanyagunkat kezdők számára!

Lakáskassza oktatás

További Tőzsde cikkek

Az Admiral Markets-ről

Szabályozott brókercégként hozzáférést biztosítunk a világ legnépszerűbb kereskedési platformjaihoz. Kereskedhetsz nálunk CFD-kkel, részvényekkel és ETF-ekkel.

Ez az anyag nem tartalmaz semmilyen befektetési tanácsot vagy befektetési döntés meghozatalára vonatkozó ajánlást, sem javaslatot vagy ösztönzést semmilyen pénzügyi eszközbe való befektetésre. Kérjük vegye figyelembe, hogy a kereskedési elemzés nem minősül megbízható előrejelzésnek sem a jelenlegi, sem a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan, mivel a körülmények az idő függvényében bármikor megváltozhatnak. Mielőtt bármilyen befektetési döntést hozna, kérjük tájékozódjon független befektetési tanácsadóknál, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megértette a felmerülő kockázatokat